Comment nos simulateurs calculent
Barèmes officiels 2026, sources publiques et contrôles : tout ce qui se trouve derrière vos résultats.
Nos simulateurs appliquent les règles publiées par l'État. Cette page détaille les barèmes utilisés, leurs sources et les contrôles que nous faisons. Dernière vérification : 21 octobre 2026.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le calcul suit les conditions en vigueur pour les offres de prêt émises depuis avril 2025, publiées sur service-public.gouv.fr. Depuis cette date, le Prêt à Taux Zéro est ouvert à l'achat de tous les appartements neufs, dans toutes les zones.
1. Le revenu retenu
C'est le plus élevé de ces deux montants : le revenu fiscal de référence de l'année N-2 de tout le foyer, ou le coût total de l'opération divisé par 9. Il est ensuite divisé par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre et 2,4 pour cinq et plus.
2. La tranche
Le revenu ainsi obtenu place le foyer dans l'une des quatre tranches, selon la zone de la commune (zonage officiel A bis, A, B1, B2, C en vigueur).
| Zone | Tranche 1 | Tranche 2 | Tranche 3 | Tranche 4 |
|---|---|---|---|---|
| A / A bis | jusqu'à 25 000 € | jusqu'à 31 000 € | jusqu'à 37 000 € | jusqu'à 49 000 € |
| B1 | jusqu'à 21 500 € | jusqu'à 26 000 € | jusqu'à 30 000 € | jusqu'à 34 500 € |
| B2 | jusqu'à 18 000 € | jusqu'à 22 500 € | jusqu'à 27 000 € | jusqu'à 31 500 € |
| C | jusqu'à 15 000 € | jusqu'à 19 500 € | jusqu'à 24 000 € | jusqu'à 28 500 € |
3. Le montant
Le Prêt à Taux Zéro finance une part du prix, retenu dans la limite d'un plafond qui dépend de la zone et du nombre de personnes.
| Zone | 1 pers. | 2 pers. | 3 pers. | 4 pers. | 5 pers. et + |
|---|---|---|---|---|---|
| A / A bis | 150 000 € | 225 000 € | 270 000 € | 315 000 € | 360 000 € |
| B1 | 135 000 € | 202 500 € | 243 000 € | 283 500 € | 324 000 € |
| B2 | 110 000 € | 165 000 € | 198 000 € | 231 000 € | 264 000 € |
| C | 100 000 € | 150 000 € | 180 000 € | 210 000 € | 240 000 € |
La part financée et les conditions de remboursement dépendent de la tranche (appartement neuf dans un immeuble collectif) :
| Tranche | Part du prix financée | Différé | Remboursement | Durée totale |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 50 % | 10 ans | 15 ans | 25 ans |
| 2 | 40 % | 8 ans | 12 ans | 20 ans |
| 3 | 40 % | 2 ans | 13 ans | 15 ans |
| 4 | 20 % | aucun | 10 ans | 10 ans |
Nos contrôles
Le 21 octobre 2026, nous avons comparé notre calcul avec l'outil public de simulation de l'ANIL (Agence nationale pour l'information sur le logement), sur 16 profils couvrant les quatre tranches, des foyers d'une à cinq personnes et le cas où le prix du logement détermine la tranche. Les tranches, montants, différés et durées sont identiques dans les 16 cas.
| Commune | Foyer | Revenu fiscal | Prix | Tranche | Prêt à Taux Zéro | Outil ANIL |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Colombes (92) | 1 | 28 000 € | 230 000 € | 2 | 60 000 € | identique |
| Colombes (92) | 2 | 40 000 € | 300 000 € | 2 | 90 000 € | identique |
| Colombes (92) | 3 | 52 000 € | 320 000 € | 2 | 108 000 € | identique |
| Colombes (92) | 4 | 60 000 € | 380 000 € | 2 | 126 000 € | identique |
| Colombes (92) | 2 | 20 000 € | 330 000 € | 1 | 112 500 € | identique |
| Saint-Denis (93) | 2 | 30 000 € | 250 000 € | 1 | 112 500 € | identique |
| Saint-Denis (93) | 4 | 45 000 € | 330 000 € | 1 | 157 500 € | identique |
| Saint-Denis (93) | 1 | 22 000 € | 260 000 € | 2 | 60 000 € | identique |
| Champigny-sur-Marne (94) | 1 | 36 000 € | 200 000 € | 3 | 60 000 € | identique |
| Champigny-sur-Marne (94) | 2 | 70 000 € | 350 000 € | 4 | 45 000 € | identique |
| Argenteuil (95) | 3 | 48 000 € | 280 000 € | 2 | 108 000 € | identique |
| Poissy (78) | 2 | 55 000 € | 310 000 € | 3 | 90 000 € | identique |
| Massy (91) | 5 | 62 000 € | 400 000 € | 2 | 144 000 € | identique |
| Melun (77) | 2 | 35 000 € | 240 000 € | 1 | 112 500 € | identique |
| Bordeaux (33) | 2 | 30 000 € | 280 000 € | 1 | 112 500 € | identique |
| Nantes (44) | 3 | 40 000 € | 300 000 € | 1 | 135 000 € | identique |
Le prêt bancaire et la mensualité
Pour le prêt principal, le simulateur part d'un taux moyen du marché selon la durée (hors assurance), que vous pouvez modifier. Le taux d'endettement est limité à 35 %, assurance comprise, comme le prévoit la norme du Haut Conseil de stabilité financière. Ces hypothèses donnent un ordre de grandeur : le taux réel et l'accord de prêt dépendent de la banque et de votre dossier.
Les autres aides et frais
- TVA à 5,5 % : plafonds de ressources 2026 publiés par l'ANIL, pour un logement situé dans un quartier prioritaire ou à proximité immédiate.
- Prêt Action Logement : jusqu'à 30 000 € à 1 %, pour les salariés d'entreprises éligibles, sous plafonds de ressources.
- Frais de notaire : dans le neuf, ils représentent généralement 2 à 3 % du prix, contre 7 à 8 % dans l'ancien.
Ce que le simulateur ne remplace pas
Les résultats sont indicatifs et reposent sur les informations que vous saisissez. Un conseiller Envie Neuf vérifie gratuitement votre calcul avec les conditions actuelles des banques et votre situation réelle.
Votre premier chez-vous commence par un appel
Un conseiller vous rappelle sous 24 h ouvrées pour valider votre budget, vos aides et vous présenter les programmes qui vous correspondent. Sans engagement.
Merci, c'est bien reçu. Un conseiller vous rappelle sous 24 h ouvrées.