Calcul de capacité d'emprunt · 2026Capacité d'empruntcombien pouvez-vous emprunter ?
Indiquez vos revenus et vos crédits en cours : le simulateur calcule le montant que les banques peuvent vous prêter, le prêt à taux zéro auquel vous avez droit et le prix du logement neuf que vous pouvez viser.
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Estimation indicative à but d'information, établie sur le barème PTZ applicable aux logements neufs en vigueur jusqu'au 31 décembre 2027. Elle ne constitue ni une offre de prêt ni un engagement : seule la banque fixe les conditions définitives.
Les programmes à votre portée
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Dans le neuf, les aides se cumulent
PTZ, TVA réduite, frais de notaire allégés, prêt à 1 % : c'est ce qui permet à un locataire de devenir propriétaire, souvent pour une mensualité proche de son loyer.
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377 programmes disponibles, du moins cher au plus cher. Prix promoteur, sans frais d'agence.
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Studio au T4 · 24 à 83 m²Photo d'illustrationLivraison 4e trimestre 2028Plein Ciel
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Studio au T4 · 20 à 83 m²Votre appartement neuf en trois étapes
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Envie Neuf est rémunéré par les promoteurs dont il commercialise les programmes. Cette rémunération n'est pas facturée à l'acquéreur : vous achetez au prix de vente fixé par le promoteur, le même qu'en direct, sous réserve des offres commerciales en vigueur. La réservation et l'acte de vente sont signés directement entre vous et le promoteur.
En savoir plus sur notre fonctionnement →Comment les banques calculent votre capacité d'emprunt
Depuis 2022, les banques appliquent une règle fixée par le Haut Conseil de stabilité financière : vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets. La durée du prêt est limitée à 25 ans, et jusqu'à 27 ans pour un achat dans le neuf lorsque le remboursement démarre à la livraison. Les banques peuvent déroger à ces règles pour une petite partie de leurs dossiers, en priorité pour les résidences principales et les primo-accédants.
La banque regarde aussi votre reste à vivre (ce qui reste une fois les mensualités payées), la stabilité de vos revenus, votre apport et la tenue de vos comptes.
Capacité d'emprunt selon vos revenus
| Revenus nets du foyer / mois | Mensualité maximale (35 %) | Capacité sur 20 ans | Capacité sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| 2 500 € | 875 € | 146 000 € | 166 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 175 000 € | 200 000 € |
| 3 800 € | 1 330 € | 222 000 € | 253 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 263 000 € | 300 000 € |
| 5 500 € | 1 925 € | 321 000 € | 366 000 € |
Sans autre crédit en cours, assurance comprise dans les 35 %, taux de 3,4 % sur 20 ans et 3,5 % sur 25 ans. Le prêt à taux zéro s'ajoute à cette capacité dans le neuf : voir le simulateur ci-dessus.
Dans le neuf, le PTZ augmente votre budget
Le prêt à taux zéro s'ajoute au prêt bancaire : jusqu'à 50 % du prix dans un immeuble neuf pour les revenus les plus modestes, sans intérêts, avec un remboursement qui peut être différé de 10 ans. C'est souvent ce qui fait la différence entre louer et acheter. Le simulateur ci-dessus l'intègre automatiquement.
Le neuf, c'est le chemin le plus court vers la propriété
Le PTZ fait la différence
Jusqu'à la moitié du prix financée sans intérêts, avec un remboursement différé selon vos revenus. Dans l'ancien, il n'est accessible qu'en zones B2 et C, avec des travaux.
Moins d'apport à trouver
Environ 2,5 % de frais de notaire au lieu de 7 à 8 %. Sur 280 000 €, c'est 14 000 € de moins à sortir le jour de l'achat.
Un logement garanti
Garantie d'achèvement, parfait achèvement, biennale et décennale, norme RE2020 : des charges maîtrisées et aucun travaux.
Photos d'illustration. Comparer le neuf et l'ancien →
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Votre ville n'y figure pas ? Nous accompagnons les acheteurs partout en France : le simulateur connaît la zone PTZ de toutes les communes.
Vos questions, nos réponses
Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Sans autre crédit, sur 25 ans à 3,5 % avec une assurance à 0,3 %, il faut environ 3 000 € de revenus nets mensuels pour respecter les 35 %. Dans le neuf, le prêt à taux zéro peut réduire la part empruntée à la banque.
Le PTZ compte-t-il dans le taux d'endettement ?
Oui. Ses mensualités sont prises en compte quand il est remboursé. Pendant la période de différé, elles sont nulles, ce qui allège le taux d'endettement des premières années.
L'apport est-il obligatoire ?
Il n'est pas imposé par la loi, mais la plupart des banques demandent au moins de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie. Dans le neuf, ces frais sont plus faibles : environ 2,5 % du prix au lieu de 7 à 8 % dans l'ancien.
Mes crédits en cours réduisent-ils ma capacité ?
Oui : leurs mensualités entrent dans les 35 %. Un crédit auto de 250 € par mois réduit d'autant la mensualité disponible pour le prêt immobilier.
Je suis locataire avec des revenus modestes, est-ce possible pour moi ?
Oui, c'est précisément le public du PTZ : plus vos revenus sont modestes, plus la part financée à 0 % est élevée (jusqu'à 50 % du coût de l'opération) et plus le remboursement est différé (jusqu'à 10 ans). Le simulateur vous donne une première réponse, l'appel avec un conseiller la confirme.
Votre accompagnement est-il payant ?
Non. Envie Neuf est rémunéré par les promoteurs dont il commercialise les programmes. Cette rémunération n'est pas facturée à l'acquéreur : vous achetez au prix fixé par le promoteur, le même qu'en direct, et vous signez directement avec lui.
Qu'est-ce que le taux d'endettement ?
C'est la part de vos revenus nets consacrée au remboursement de vos crédits, assurance comprise. Les banques appliquent un plafond de 35 %, fixé par le Haut Conseil de stabilité financière, avec des dérogations possibles, en priorité pour les primo-accédants.
Quand est-ce que je paie en VEFA ?
Le prix est versé au fil du chantier, selon un échéancier plafonné par la loi : 35 % maximum à l'achèvement des fondations, 70 % à la mise hors d'eau, 95 % à l'achèvement, le solde à la livraison. Le dépôt de garantie à la réservation est limité à 5 % si la vente est signée dans l'année.
Comment fonctionne le lissage du PTZ ?
Le PTZ commence à être remboursé après son différé. Pour éviter une hausse brutale de votre mensualité, la banque module le prêt principal : vous payez la même somme tous les mois pendant toute la durée du crédit.
Votre premier chez-vous commence par un appel
Un conseiller vous rappelle sous 24 h ouvrées pour valider votre budget, vos aides et vous présenter les programmes qui vous correspondent. Sans engagement.
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