Êtes-vous primo-accédant ?
Au sens du PTZ, vous êtes primo-accédant si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années qui précèdent la demande de prêt. Vous pouvez avoir été propriétaire il y a plus longtemps, ou posséder un logement que vous n'habitez pas.
Les aides qui se cumulent dans le neuf
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : jusqu'à 50 % du coût du logement dans un immeuble collectif neuf, sans intérêts, avec un remboursement différé selon vos revenus. Calculer mon PTZ.
- Le prêt Action Logement : jusqu'à 30 000 € à 1 %, pour les salariés d'entreprises privées de 10 salariés et plus, sous conditions de ressources.
- La TVA à 5,5 % : dans certains quartiers, environ 12 % de moins sur le prix. Voir les conditions.
- Des frais de notaire réduits : environ 2 à 3 % au lieu de 7 à 8 %. Voir le détail.
- Les prêts d'employeurs ou de collectivités : certaines entreprises et villes proposent des prêts bonifiés ; renseignez-vous auprès de votre employeur et de votre mairie.
Calculer votre budget
Les banques appliquent deux règles fixées par le Haut Conseil de stabilité financière : la mensualité de tous vos crédits, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets, et la durée de l'emprunt 25 ans (27 ans pour un achat sur plan avec un différé pendant les travaux). Une partie des dossiers peut déroger à ces règles, en priorité pour les primo-accédants.
Votre budget d'achat dépend donc de trois choses : vos revenus, votre apport et les aides auxquelles vous avez droit. Notre simulateur calcule les trois en quatre questions.
Faut-il un apport ?
Un apport rassure la banque et couvre au moins les frais de notaire et de garantie. Dans le neuf, ces frais étant réduits, un apport de 5 à 10 % du prix suffit souvent. Des dossiers sans apport sont possibles, mais plus rares.
Les étapes jusqu'aux clés
- Simuler votre budget et vérifier vos aides.
- Sélectionner des programmes dans votre budget et visiter.
- Signer le contrat de réservation (10 jours de rétractation).
- Obtenir votre offre de prêt, avec le PTZ.
- Signer l'acte de vente chez le notaire.
- Payer au fil du chantier, puis recevoir vos clés.
Le détail de chaque étape est dans notre guide Acheter en VEFA.
Les erreurs fréquentes
- Oublier que le loyer continue pendant le chantier : 18 à 30 mois en moyenne entre la réservation et la livraison.
- Comparer un prix du neuf et un prix de l'ancien sans tenir compte des frais de notaire, du PTZ et des travaux à prévoir dans l'ancien.
- Choisir un logement avant d'avoir vérifié ses plafonds de revenus pour le PTZ et la TVA réduite.